مكونات نظام المدفوعات العراقي

---

---

يتكون نظام المدفوعات العراقي من الأنظمة التالية:-

• نظام التسوية الإجمالية الآنية المحدث 7/24  Real Time Grosse Settlement (RTGS)
• نظام مقاصة الإلكتروني  Check Automated Clearing House (C-ACH)
• نظام المقاصة الداخلي  Inter Bank Clearing System (IBCS)
• نظام الحفظ المركزي للاوراق المالية  Central Securities Depository (CSD)
• نظام المتاجرة (Trading System - TS)
• نظام الدفع بالتجزئة في العراق Retail Payment System Infrastructure (RPSI)

 

1. نظام التسوية الاجمالية الانية  Real Time Grosse Settlement System (RTGS)

• بدأ العمل بهذا النظام في بغداد وبنجاح في يوم 2006/8/24 وهو نظام ينظم التحويلات المالية بين الادارات العامة للمصارف والبنك المركزي وفروعه كما يدير التسويات لمختلف انظمة الدفع (ACH،IRPSI،(CSD وقد تم تحديث النظام للعمل 7/24 بتاريخ 2024/6/2.
• البنك المركزي العراقي هو المالك للنظام ، ويأخذ على عاتقه تنصيب برامجه في مواقع المشاركين ، فضلا عن عقد دورات تدريبية لمستخدمي المصارف اما الدور الإداري فيقوم البنك المركزي العراقي بمهام مختلفه من اهمها مراقبة حسابات المصارف.
• في المرحلة الأولى لتنفيذ هذا النظام شاركت خمسة مصارف في اجراء عمليات التسوية فيما بينها ولكن طبقا لخطط التدريجية التي وضعها البنك المركزي للتوسع في العمل حيث يشمل النظام حاليا جميع المصارف وفروع المصارف الاجنبية والحاصلة على إجازة للعمل في العراق.
• تتوفر بالنظام ميزات الأمان مثل (مبدأ أربعة عيون) ،كما ان التخاويل اللازمة لتشغيل النظام يتم توفيرها من قبل البنك المركزي العراقي حصريا .
• بلغ عدد المصارف المشاركة في النظام (95) مصرفاً بالأضافة إلى وزارة المالية وهيئة التقاعد الوطنية ودائرة رعاية القاصرين وفروع هذا البنك وشركات الدفع الإلكتروني.

 

2. نظام المقاصة الإلكترونية ( Check Automated Clearing House System(C-ACH

• هو نظام يمكن المصارف المشاركة وفروعها من تبادل أوامر الدفع فيما بينهم بطريقة آلية، وتتم المعالجة وأرسال صافي التسوية النهائية الى نظام التسوية الاجمالية الآنية، وكذلك يتم من خلال النظام تبادل الصكوك الالكترونية المرمزة بالحبر الممغنط .
• تم تشغيل النظام بصورة فعلية بتاريخ 2006/9/14 للفروع الرئيسية للمصارف (الرافدين، الرشيد، بغداد، التجاري العراقي، الشرق الأوسط) بالاضافة الى فرعين آخرين لكل مصرف مشارك.
• تم تدريب موظفي فروع البنك المركزي في البصرة، اربيل، الموصل والسليمانية وتنصيب النظام في كل فروع المصارف في المحافظات أعلاه لتفعيل وتسهيل إجراء التحويلات بين المحافظات.
• تم تحديث نظام المقاصة الإلكترونية وتصفير العمولات  من خلال  فصل اوامر الدفع الإلكترونية (CT) التي تخص توطين الرواتب للمؤسسات الحكومية عن غيرها.
• تم تحديث نظام المقاصة الالكترونية  لدعم مشروع (أتمتة التحويلات المالية للمؤسسات الحكومية) والسماح لدوائر الدولة ووحدات الانفاق بالوصول الى حساباتهم المفتوحة لدى المصارف الحكومية لغرض اكمال المطابقات ومتابعة تسوياتهم من خلال تزويدهم بالتخاويل الالكترونية (E-TOKEN).
• بلغ عدد المصارف المشاركة في النظام (75) مصرفاً بالأضافة إلى البنك المركزي ووزارة المالية بواقع (830) فرع.

 

3. نظام المقاصة الداخلية بين فروع المصرف الواحد  Inter Bank Clearing System (IBCS)

تعريفه:-
نظام لتبادل المقاصة الداخلية للمصارف الحكومية والتي لاتمتلك نظام مصرفي شامل حيث يمكن الادارة العامة للمصرف في مراقبة التحويلات بدقة وكفاءة وشفافية ويوفر قاعدة بيانات لجميع التحويلات التي تتم من خلال هذا النظام ، حيث يمكن هذا النظام فروع المصارف المشاركة من إرسال واستلام ملفات أوامر الدفع والصكوك المرمزة بالحبر الممغنط فيما بينهم من خلال النظام بطريقة آلية تم التشغيل الفعلي للنظام بتاريخ 2016/6/1 وببلغ عدد المصارف المشاركة (4) مصرفاً بواقع (341) فرع وقد تم تحديث النظام وتصفير العمولات من خلال  فصل اوامر الدفع الإلكترونية (CT) التي تخص توطين الرواتب للمؤسسات الحكومية عن غيرها.

 

4. نظام الحفظ المركزي للاوراق المالية Central Securities Depository System (CSD) 

• بدأ العمل على هذا النظام في عام 2015 وهو نظام يتم من خلاله إصدار الأوراق المالية من قبل البنك المركزي العراقي ووزارة المالية بهدف إدارة السيولة النقدية والتأثير في اسعار الفائدة قصيرة الأجل لا سيما في اوقات التضخم والركود الإقتصادي بالشكل الذي يساعد في تحقيق الاستقرارالعام في مستوى الأسعار وكذلك لتمويل الموازنة بالنسية لوزارة المالية .
• يتم من خلال النظام إدارة وتنفيذ عملية مزاد الأوراق المالية الصادرة ( السوق الأولية)
• يقوم النظام بالحفاظ على السجل الرئيس ( سجل الملكية ) بما في ذلك تجهيز مدفوعات الفوائد وسداد الدين في تاريخ الاستحقاق ، وكذلك حفظ وارشفة كافة العمليات .
• يتم من خلاله تسوية المعاملات التي تشمل الأوراق المالية المُنفذة في السوق ما بين المصارف المشاركة ( السوق الثانوية)  .
• يرتبط نظام الحفظ المركزي للأوراق المالية مع نظام التسوية الاجمالية الآنية RTGS لإتمام عمليات التسوية المالية على حسابات المصارف المشاركة في نظام التسوية الاجمالية الآنية ، وكذلك مدفوعات الفوائد والأموال المستردة عند تواريخ الاستحقاق .
• تم ربط نظام الحفظ المركزي للأوراق المالية مع نظام المقاصة الآلية بهدف تقديم معلومات عن مواقف الرهونات في بداية كل جلسة مقاصة وتفاصيل عن تنفيذ الرهونات التي تتم من خلال عملية تسوية ناتجة عن جلسة مقاصة.
• بلغ عدد المصارف المشاركة في النظام (66) مصرفاً بالأضافة إلى المؤسسات المالية غير المصرفية (هيئة التقاعد الوطنية ودائرة رعاية القاصرين) .
   

5. نظام المتاجرة Trading System (TS)

تم إضافة نظام المتاجرة إلى أنظمة المدفوعات  في عام  2017 والذي يتم من خلاله تداول الأوراق المالية الصادرة في نظام الحفظ المركزي للأوراق المالية CSD بهدف تنشيط السوق الثانوية وتسهيل تداول الإصدارات الأولية وتحويلها الى نقد عند الحاجة من خلال توفير سوق لتبادل أوامر المتاجرة المختلفة والخاصة بطلبات البيع والشراء للأوراق المالية .

 

6. نظام الدفع بالتجزئة في العراق  Iraqi Payment System Infrastructure (IRPSI)
ضمن إطار السعي لتحديث وتطوير الخدمات المالية والمصرفية في العراق وبما يواكب التطورات الدولية في هذا الميدان سعى البنك المركزي العراقي على إنشاء البنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة بما في ذلك انشاء الموزع الوطني للبيع بالتجزئة والدفع بواسطة الهواتف النقالة لتحويل الاموال الكترونياً الى نقاط البيع و اجهزة الصراف آلي ، حيث يوفر النظام الفرصة للمصارف العراقية ومشغلي شبكات الهواتف النقالة والوصول الى الأكثر حداثة وتطوراً للمدفوعات النقدية وتم العمل على النظام فعلياً في ايلول 2015.

 

مكونات النظام:

1. المقسم الوطني National Switch للدفع بالتجزئة للمدفوعات عبر استخدام البطاقات.

 

اهداف المقسم الوطني

• التوسع باستخدام أدوات الدفع الالكترونیة (البطاقات، الهاتف النقال، نقاط البيع POS، أجهزة الصراف الاآلي ATM).
• انتشار نقاط البیع والصرافات الآلیة في عموم العراق.
• تقلیص استخدام النقد والصكوك.
• قاعدة بیانات لكافة التحویلات وسهولة الوصول الیها.
• الأشراف والمراقبة الكترونیاً على التحویلات

♦ بلغ عدد المصارف المشاركة في النظام  (56) مصرفاً اضافةً الى (13) شركة دفع الإلكتروني  وقد تم تحديث النظام لغرض دعم العديد من المشاريع اهمها مشروع الجباية والتحصيل الإلكتروني.

 

2. الدفع بواسطة الهاتف النقال  Mobile Payment

يوفر نظام الدفع بالتجزئة المتبادل في العراق الفرصة للمصارف العراقية ومشغلي شبكات الهواتف النقالة الوصول إلى الأدوات المتكاملة الأكثر حداثة وتطوراً للمدفوعات النقدية و حيث يوفر امكانية التشغلي التحويل المتبادل بين شركات الهاتف النقال.